Наверняка каждый задумывался над пассивным доходом. И, несомненно, во время поиска вариантов попадалась фраза «сложные проценты». Ведь, по сути, это единственный способ инвестирования, который не требует прямого участия инвестора и при этом способен принести значительную прибыль.
Начисление сложных процентов — это процесс, когда капитал растет за счет накапливаемой прибыли, которая начисляется по определенным периодам. В банковской сфере этот процесс называется капитализацией, или реинвестированием.
Также их могут называть «композиционные проценты», «проценты на проценты», «эффективные проценты», «норма доходности с учетом капитализации или реинвестирования». Но во всех случаях они являются сложными процентами.
Вкладывая сумму под простые проценты, вы получаете прибыль на ваш первоначальный депозит независимо от периода вклада.
В случае со сложными процентами, каждый период сумма вклада за счет прибыли будет увеличиваться, и в последующий период начисления будут зависеть от общего капитала. Если это производить вручную, то необходимо каждый раз после начисления прибыли снимать всю сумму и инвестировать ее обратно.
Перед рассчетом сложного процента сначала разберемся с простым. Применяется он в основном для подсчета конечной суммы при вкладе в банк на год. К примеру, вы решили положить на депозит в банке 3500 $ под 7 % годовых сроком на один год. Получается, что через год вы получите 3745 $.
3500 $ + 3500 $ * 7 % = 3745 $
Если необходимо посчитать на несколько лет вперед, то в формулу просто подставляется количество лет.
3500 $ + 3500 $ * 7% * 7 лет = 5215 $
Простые проценты применяются еще тогда, когда планируется снимать полученную прибыль. Вся суть сложных процентов в том, чтобы полученную прибыль оставлять на счету и получать с нее доход. Давайте разберем такой же пример, только со сложными процентами.
Если на таких же условиях вы положили деньги в банк на год, то сумма не изменится, так как прошел всего один период начисления и в итоге за год сумма будет 3745 $.
Но посчитав итоговую сумму за 2 года с учетом реинвестирования, мы имеем следующий результат:
3500 $ * (1+7/100) в степени 2 = 4007,15 $
В случае с простыми процентами мы бы получили 3990 $ за этот же срок. Как видите, разница небольшая, но она увеличивается с количеством периодов. Чем чаще происходят начисления, тем быстрее растет депозит. А значит, чем дольше срок вложений, тем больше сумма будет в результате.
Основная задача в погоне за сложными процентами - не совершать банальных ошибок вроде инвестирования в сомнительные проекты. Но даже тот, кто инвестирует в стабильные инструменты, через 2–3 года решает снять и потратить накопленный капитал на свои нужды, и приходиться начинать все сначала, хотя этот же капитал начислялся бы каждый месяц спустя 10–15 лет.
2118